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Conceptos básicos sobre crédito

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Definiciones de crédito, capital, tasa de interés ( $17{,}30\%$ ), gasto financiero, tiempo, forma de pago, cuota mensual, pagaré y garantía (hipotecaria y prendaria).

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Solución — Página 63

Emprendimiento y Gestion 2° · 2019

Ejercicio 1

Resumen explicado de la página

La página presenta la terminología básica del crédito. A continuación se sintetiza cada concepto con su ejemplo numérico desarrollado paso a paso.

Ejercicio 1

Crédito (préstamo o deuda)

Transacción en la que una persona recibe un bien o dinero con la promesa de pagarlo en un tiempo determinado, con o sin intereses. El que presta es el acreedor y el que recibe es el deudor.

Ejercicio 2

Capital o valor del crédito

Monto inicial de la transacción. Ejemplo: un préstamo de $\,2000$ (dos mil dólares) tiene un capital de $\,2000$ .

Ejercicio 3

Tasa de interés

Costo del dinero expresado en porcentaje. En Ecuador la fija el Banco Central. Ejemplo: tasa anual máxima de $17{,}30\,\%$ para crédito personal de consumo (enero de 2018).

Ejemplo desarrollado: préstamo de $\,1000$ a un año al $17{,}30\,\%$ .

Convertimos el porcentaje a decimal: $17{,}30\% = \dfrac{17{,}30}{100} = 0{,}173$ .
Calculamos el interés: $I = C \cdot i \cdot t = 1000 \times 0{,}173 \times 1 = 173$ .
Monto total a cancelar: $M = C + I = 1000 + 173 = 1173$ .

Respuesta

al cabo de un año se debe cancelar $\,1173$ , de los cuales $\,173$ son intereses.

Ejercicio 4

Gasto financiero (interés)

Costo del dinero expresado en dólares. En el ejemplo anterior: $I = 1173 - 1000 = $\,173$ .

Ejercicio 5

Tiempo del crédito

Duración de la deuda (días, meses o años). Como la tasa es anual, se calcula proporcionalmente: $I = C \cdot i \cdot t$ con $t$ en años (por ejemplo, 6 meses implica $t = 0{,}5$ ).

Corto plazo: plazo inferior a un año.
Largo plazo: plazo superior a un año.

Ejercicio 6

Forma de pago

Periodicidad de pago: por partes (mensual, quincenal, semanal) o todo al final del período.

Ejercicio 7

Cuota mensual

Valor en dólares destinado al pago de la deuda cada mes.

Ejercicio 8

Pagaré

Documento formal firmado por el deudor que lo obliga a pagar, a vencimiento mensual o final, un valor pactado con el acreedor.

Ejercicio 9

Garantía

Respaldo del crédito ante un impago:

Hipotecaria: bien inmueble (terreno, casa).
Prendaria: bien mueble (maquinaria, inventarios, auto, joyas, electrodomésticos).

Conclusión del texto: un crédito con condiciones justas y legales, administrado con sabiduría y planificación, contribuye a concretar las aspiraciones personales.

Contenido de la página

Educación financiera

Conceptos básicos sobre crédito

Para entender la educación financiera es necesario conocer algunos conceptos fundamentales relacionados con crédito o deuda. A continuación los principales conceptos relacionados con crédito:

Crédito (préstamo o deuda)

El crédito es una transacción en la que una persona recibe un bien o un valor de dinero con la promesa de cancelarlo en un período de tiempo determinado, con o sin intereses. Se denomina acreedor a quien presta el dinero o el bien, y se denomina deudor a quien recibe el dinero o el bien.

Capital o valor del crédito

Es el monto inicial en dólares por el cual se ejecuta la transacción. Por ejemplo, una persona pide un préstamo de $ 2 000 (dos mil dólares). Este es el valor del crédito.

Tasa de interés

Es el costo del dinero expresado en porcentaje. Los créditos suelen estar asociados a una tasa de interés. En el Ecuador, las tasas de interés son definidas por el Banco Central del Ecuador. Por ejemplo, para un crédito personal de consumo ordinario, en enero de 2018, la máxima tasa de interés anual es de 17,30 %. Nadie puede cobrar más de este porcentaje. Esto quiere decir que si una persona obtiene un préstamo de $1 000, al cabo de un año deberá cancelar un valor de$ 1 173.

Gasto financiero (Interés)

Es el costo del dinero expresado en dólares. En el ejemplo anterior, el interés sería de $ 173.

Tiempo del crédito

Es la duración que tiene la deuda, es decir, el tiempo en que se acordó la transacción entre el deudor y el acreedor. Se expresa en días, meses o años. Si bien la tasa de interés es anual, se debe calcular proporcionalmente de acuerdo con el tiempo. Puede ser de dos tipos:

Préstamo de corto plazo, cuando el plazo de la deuda es inferior a un año.
Préstamo de largo plazo, cuando el plazo de la deuda es superior a un año.

Forma de pago

Se refiere a la periodicidad de pago, es decir, si la deuda se cancela por partes (mensuales, quincenales o semanales) o se cancela todo al final del período.

Cuota mensual

Es el valor en dólares que se debe destinar para el pago de una deuda.

Pagaré

Es un documento formal que debe ser firmado por el deudor, mediante el cual se obliga a pagar, a vencimiento mensual o final, un valor predeterminado con el acreedor.

Garantía

Es la forma como un acreedor garantiza el crédito en caso de que no se pague puntualmente. Puede ser hipotecaria (cuando se garantiza con un bien inmueble) o prendaria (cuando se garantiza con un bien mueble: maquinaria, inventarios, auto, joyas, electrodomésticos, etc.).

Un crédito otorgado bajo condiciones justas y legales, y administrado con sabiduría y planificación, será un aporte invalorable en la concreción de tus aspiraciones.

Ejemplos resueltos

Una persona pide un préstamo de $ 2 000. ¿Cuál es el capital o valor del crédito?

El capital es el monto inicial de la transacción.
Como el préstamo es de $\,2000$ , entonces $C = 2000$ .

Respuesta: el capital es $\,2000$ .

Préstamo de $ 1 000 a un año con tasa de interés anual máxima de 17,30 %. ¿Cuánto se debe cancelar al cabo de un año y cuál es el interés?

Convertimos la tasa a decimal: $17{,}30\% = 0{,}173$ .
Calculamos el interés: $I = 1000 \times 0{,}173 \times 1 = 173$ .
Calculamos el monto total: $M = 1000 + 173 = 1173$ .

Respuesta: se cancelan $\,1173$ ; el gasto financiero es $\,173$ .

Tabla

Concepto	Definición	Ejemplo del libro
Crédito	Transacción con promesa de pago	Préstamo en dinero o bien
Capital	Monto inicial de la transacción	$ 2 000
Tasa de interés	Costo del dinero en porcentaje	17,30 % anual
Gasto financiero	Costo del dinero en dólares	$ 173
Tiempo	Duración de la deuda	Inferior o superior a un año
Cuota mensual	Valor mensual para pagar la deuda	Depende del plazo
Pagaré	Documento firmado por el deudor	Pago mensual o final
Garantía	Respaldo ante impago	Hipotecaria o prendaria

Diagrama

graph TD
  A[Crédito] --> B[Acreedor: presta el dinero o bien]
  A --> C[Deudor: recibe y debe cancelar]
  A --> D[Capital: monto inicial]
  A --> E[Tasa de interés: costo en %]
  E --> F[Gasto financiero: costo en dólares]
  A --> G[Tiempo del crédito]
  G --> H[Corto plazo: menos de 1 año]
  G --> I[Largo plazo: más de 1 año]
  A --> J[Forma de pago y cuota mensual]
  A --> K[Pagaré: documento firmado]
  A --> L[Garantía]
  L --> M[Hipotecaria: bien inmueble]
  L --> N[Prendaria: bien mueble]

Fórmulas y ecuaciones

I = C $\cdot$ i $\cdot$ t

M = C $\cdot$ (1 + i $\cdot$ t)

I = C $\cdot$ i $\cdot$ t

M = C + I

17{,}30% = $\frac{17{,}30}{100}$ = 0{,}173

Glosario (12)

Crédito: Transacción en la que una persona recibe un bien o dinero con la promesa de cancelarlo en un tiempo determinado, con o sin intereses.
Acreedor: Persona o entidad que presta el dinero o el bien en un crédito.
Deudor: Persona que recibe el dinero o el bien y se obliga a pagarlo.
Capital o valor del crédito: Monto inicial en dólares por el cual se ejecuta la transacción crediticia.
Tasa de interés: Costo del dinero expresado en porcentaje; en Ecuador la define el Banco Central del Ecuador.
Gasto financiero (interés): Costo del dinero expresado en dólares que se paga por un crédito.
Tiempo del crédito: Duración de la deuda expresada en días, meses o años.
Forma de pago: Periodicidad con la que se cancela la deuda (mensual, quincenal, semanal o al final del período).
Cuota mensual: Valor en dólares que se destina cada mes al pago de una deuda.
Pagaré: Documento formal firmado por el deudor que lo obliga a pagar un valor predeterminado al acreedor.
Garantía hipotecaria: Garantía del crédito mediante un bien inmueble.
Garantía prendaria: Garantía del crédito mediante un bien mueble (maquinaria, inventarios, auto, joyas, electrodomésticos).

Preguntas para practicar

¿Por qué es importante conocer la tasa de interés y el tiempo de un crédito antes de pedir un préstamo?

Porque la tasa de interés determina el costo adicional del dinero y el tiempo define la duración de la deuda; ambos factores permiten calcular el monto total a pagar y las cuotas mensuales. Conocerlos ayuda a comparar ofertas, evitar sobreendeudamiento y planificar el pago dentro del presupuesto familiar o empresarial.

Explica la diferencia entre garantía hipotecaria y garantía prendaria, y da un ejemplo de cada una.

La garantía hipotecaria respalda el crédito con un bien inmueble, por ejemplo una casa o un terreno. La garantía prendaria lo respalda con un bien mueble, por ejemplo un automóvil, maquinaria o electrodomésticos. En ambos casos, si el deudor no paga, el acreedor puede tomar el bien para cubrir la deuda.

Temas y conceptos clave

Educación financieraCrédito y deudaTasa de interésGarantías crediticiasCréditoAcreedorDeudorCapitalTasa de interésGasto financieroTiempo del créditoForma de pagoCuota mensualPagaréGarantía hipotecariaGarantía prendaria

Fuentes y referencias

Shutterstock, id 591698908 (crédito de la imagen)

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Fotografía de una motocicleta junto a pilas de monedas apiladas que aumentan de altura, ilustrando la idea de un crédito para adquirir un bien y el ahorro o pago gradual. — Figura 1 image

Preguntas que la gente también hace

¿Cuál es la diferencia entre capital y gasto financiero en un crédito?

Consulta la solución completa arriba o explora el libro entero para temas relacionados.

¿Qué es un pagaré y para qué sirve?

Consulta la solución completa arriba o explora el libro entero para temas relacionados.

¿Qué diferencia hay entre garantía hipotecaria y prendaria?

Consulta la solución completa arriba o explora el libro entero para temas relacionados.

📌 Antes de leer esto

• Concepto de porcentaje
• Manejo de dinero y decimales
• Noción de préstamo bancario

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Cálculo de intereses y cuotas de un crédito (pág. 64)

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Conceptos básicos sobre crédito

Para entender la educación financiera es necesario conocer algunos conceptos fundamentales relacionados con crédito o deuda. A continuación los principales conceptos relacio- nados con crédito:

Es el monto inicial en dólares por el cual se ejecuta la tran-

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Es el costo del dinero expresado en porcentaje. Los créditos suelen estar asociados a una tasa de interés. En el Ecuador, las tasas de interés son definidas por el Banco Central del Ecuador. Por ejemplo, para un crédito personal de consumo ordinario, en enero de 2018, la máxima tasa de interés anual es de 17,30 %. Nadie puede cobrar más de este porcenta- je. Esto quiere decir que si una persona obtiene un préstamo de $ 1 000, al cabo de un año deberá cancelar un valor de$1173.

Es el costo del dinero expresado en dólares. En el ejemplo anterior, el interés sería de $ 173.

Préstamo de corto plazo, cuando el plazo de la deuda es inferior a un año.
Préstamo de largo plazo, cuando el plazo de la deuda es superior a un año.

Se refiere a la periodicidad de pago, es decir, si la deuda se cancela por partes (mensuales, quincenales o semanales) o se cancela todo al final del período.

Es el valor en dólares que se debe destinar para el pago de una deuda.

Es un documento formal que debe ser firmado por el deudor, mediante el cual se obliga a pagar, a vencimiento mensual o final, un valor predeterminado con el acreedor.

Es la forma como un acreedor garantiza el crédito en caso de que no se pague puntualmente. Puede ser hipoteca- ria (cuando se garantiza con un bien inmueble) o prendaria (cuando se garantiza con un bien mueble: maquinaria, inventarios, auto, joyas, electrodomésticos, etc.).

Shutterstock, (2018). 591495590

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