Educación financiera - Optimización de deudas familiares

Optimización de deudas familiares

Uno de los principales componentes del presupuesto son las deudas. Una gran cantidad de familias le debe a alguien por las compras que se realizaron con anterioridad. Incluso, en numerosos casos, las deudas son tan grandes que no es posible cancelarlas con los ingresos que la familia genera. Por este motivo es fundamental optimizar las deudas y, en lo posible evitarlas.

De acuerdo con el uso de recursos y la generación de futuros ingresos, exis- ten dos tipos de deudas:

= ) Deudas convenientes o deudas buenas. Son aquellas por la cuales se adquiere un bien o servicio que permite aumentar el patrimonio

familiar, tales como son las deudas hipotecarias (un lote de terreno, una casa, un local comercial, tierras para sembrar, etc.), deudas para comprar inventario para un negocio o una deuda destinada para la educación de los hijos. Estas deudas generarán ingresos y ganancias en

el futuro, y se dice que son deudas que se pagan solas. ¡ A ) Deudas inconvenientes o deudas malas. Son las que se adquieren por la compra de un bien o servicio que no producirá ninguna utilidad

futura. Este tipo de deudas se realizan por un sentimiento de bienestar y placer o para darse gustos personales. Este es el típico caso de deudas para adquirir un nuevo celular, para cambiar los artefactos de la casa, para la compra de ropa innecesaria, para la fiesta de algún familiar cer- Una familia debe evitar endeudarse con

cano, etc. Parecen que son gastos necesarios, pero la experiencia indica AS

sobre todo para adquirir servicios o productos que son prescindibles y pueden ser evitados. que no son imprescindibles.

Por todo lo expuesto y en el afán de optimizar las deudas, a continuación se detallan algunas preguntas que se deben realizar antes de endeudarse.

== @ ¿Cuáles deudas incrementan el patrimonio de la familia? @ ¿Algunas deudas podrían ser evitadas por ser innecesarias? : @ Si tuviera que volver a comprar un bien o un servicio, ¿se volvería a endeudar? E @ its posible comprar algunos bienes de contado en lugar de endeudarse?

. ¿Antes de endeudarse, realmente fueron analizadas otras alternativas?

Si hay la necesidad de comprar algo y en ese momento no lo hace, ¿puede ser que aquella necesidad desaparezca y se haya evitado así una nueva deuda?

Antes de comprar algo que realmente no sea necesario, hay que analizar el tema con mucho detenimiento. Es impor- tante pensar cuáles ventajas futuras puede generar esa deuda. Por otro lado, hay que evitar siempre cualquier deuda de prestamistas informales porque estas personas generan el peor tipo de deudas. No solamente buscan prestar rápido, sino que, como trabajan al margen de la ley, lo único que buscan es el dinero fácil, ya que sus intereses son tan altos que no es posible cancelarlos; en numerosas ocasiones, familias honestas han tenido que entregar sus bienes como parte de pago.